KURZUS: Pénzügyi menedzsment

MODUL: I. modul

Modulzáró feladatok

1. Válassza ki az alábbi felsorolásból a kamatjóváírás definícióját!
A kamatjóváírás az adott időpont előtt esedékes kamat újrabefektetését jelenti.
A kamatjóváírás az adott időpontig esedékes kamat technikai kezelését, nyilvántartását jelenti.
A kamatjóváírás az adott időpontig esedékes kamat technikai nyilvántartását és készpénzes kifizetését jelenti.
 1 pont 
2. Válassza ki az alábbi felsorolásból a kamatnap definícióját!
A kamatnapok a lekötési időszak azon napjait jelentik, melyek során kamatjóváírás történik. Nem számít kamatnapnak a lekötés lejárati napja, de kamatnap a lekötés első napja.
A kamatnapok a lekötési időszak azon napjait jelentik, melyek során tőkésítés nem történik. Nem számít kamatnapnak a lekötés lejárati napja, de kamatnap a lekötés első napja.
A kamatnapok a lekötési időszak azon napjait jelentik, melyek során kamatjóváírás nem történik. Nem számít kamatnapnak a lekötés első napja, de kamatnap a lekötés lejárati napja.
 1 pont 
3. Válassza ki az alábbi felsorolásból az EBKM fogalmát!
Az egységesített betéti kamatlábmutató (EBKM) a bankbetét lejáratig számított átlagos hozama, amennyiben annak pénzáramlását korrigálják a fizetendő díjakkal, jutalékokkal.
Az egységesített betéti kamatlábmutató (EBKM) a bankbetét lejáratig számított átlagos hozama, amennyiben annak pénzáramlását nem korrigálják a fizetendő díjakkal, jutalékokkal.
Az egységesített betéti kamatlábmutató (EBKM) a bankbetét egy évre számított átlagos költsége, amennyiben annak pénzáramlását korrigálják a fizetendő díjakkal, jutalékokkal.
 1 pont 
4. Válassza ki az alábbi felsorolásból azt a négyet, amelyik igaz a folyószámlahitel jellemzőivel kapcsolatban!
Folyószámlahitel esetén a bank a vállalkozás számára a bankszámláján hitelkeretet tart rendelkezésre.
A vállalkozás a folyószámlahitel összege után kamatot, a kihasználatlan hitelkeretért rendelkezésre tartási jutalékot köteles fizetni.
Folyószámlahitel esetén a bank a vállalkozás bankszámlájára átutalja a hitel összegét.
A folyószámlahitel középtávú, maximum 2 év a futamideje.
A folyószámlahitel rövid lejáratú, futamideje általában 1 év.
A folyószámlahitel jelzáloggal fedezett.
A folyószámlahitel mögött nem állnak biztosítékok.
 4 pont 
5. Válassza ki az alábbi felsorolásból a bankkezesség fogalmát!
Bankkezesség esetén a vállalkozás, amennyiben a javára kötelezettséget vállaló harmadik fél nem teljesít, jogosult a bankhoz fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
Bankkezesség esetén a vállalkozás jogosult a bankhoz fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
Bankkezesség esetén a vállalkozás, amennyiben a javára kötelezettséget vállaló harmadik fél nem teljesít, jogosult az MNB-hez fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
 1 pont 
6/A. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelszerződés tartalmi elemeit!
Hitelfelvevő és hitelnyújtó azonosítása.
A kötelező jelzálog-biztosíték azonosítása.
Szolgáltatás és ellenszolgáltatás.
A hitel összege és lejárata.
A hitel rendelkezésre tartási ideje és ellenértéke.
 4 pont 
6/B. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelszerződés tartalmi elemeit!
Nyilatkozatok és szavatosságok.
A vállalkozás választott Cégbíróságának megnevezése.
Kötelezettségvállalás tartózkodásra.
Megerősítő kötelezettségvállalások.
Szerződésszegés és következményei.
 8 pont 
7. Válassza ki az alábbi felsorolásból a megerősítő kötelezettségvállalás jellemzőit!
A megerősítő kötelezettségvállalás révén a hitelező folyamatosan információkat kap az adós társaság működéséről.
A megerősítő kötelezettségvállalás révén a hitelező a hitelfelvétel után információkat kap az adós társaság működéséről.
A megerősítő kötelezettségvállalás alapján az adós a hitelező rendelkezésére bocsátja üzleti jelentését és a kötelezettségeiről szóló jelentést.
A megerősítő kötelezettségvállalás alapján az adós a hitelező rendelkezésére bocsátja a mérlegét és eredménykimutatását, a kintlévőségeiről szóló jelentést, a biztosítékok állapotáról szóló jelentést, bizonyos mutatószámokat kiszámolni és értéküket közölni.
 2 pont 
8. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelbírálat jellemzőit!
A hitelbírálat célja a hiteldöntés előkészítése.
A hitelbírálat célja a vállalkozás jövedelmezőségének megítélése.
Az ügyfélminősítés célja az ügyfél hitelképességének felmérése.
Az ügyfélminősítés célja az ügyfél biztosítékainak elemzése.
Az ügyfélminősítési folyamat lépéseit a bankok nyilvános adósminősítési szabályzata rögzíti.
Az ügyfélminősítési folyamat lépéseit a bankok titkos adósminősítési szabályzata rögzíti.
A biztosítékok osztályozásakor a bank figyelembe veszi a fedezet piaci értékét, értékállóságát, tehermentességüket, mobilizálhatóságukat, érvényesíthetőségüket.
 4 pont 
9/A. Válassza ki az alábbi felsorolásból a banki hitelek pénzáramlására vonatkozó általános, hitelkonstrukciótól független összefüggéseket!
A hitel törlesztőrészlete kamatfizetésből és tőketörlesztésből áll.
A tőketörlesztések összege nem egyezik meg a felvett hitel összegével.
A tőketörlesztések összege megegyezik a felvett hitel összegével.
A fizetendő kamat nagysága mindig a fennálló hiteltartozástól és a kamatláb nagyságától függ.
 3 pont 
9/B. Válassza ki az alábbi felsorolásból a banki hitelek pénzáramlására vonatkozó általános, hitelkonstrukciótól független összefüggéseket!
A fizetendő kamat nagysága mindig a fennálló hitel THM-jétől függ.
A fizetendő kamat nagysága mindig az időszak elején fennálló hiteltartozás értékétől függ.
A fizetendő kamat nagysága mindig az időszak végén fennálló hiteltartozás értékétől függ.
Az utolsó időszakra vonatkozóan az időszak elején fennálló hiteltartozás összege meg kell egyezzen az utolsó tőketörlesztés összegével.
 2 pont 
10. Válassza ki az alábbi felsorolásból a legfontosabb hitelkonstrukciókat!
Lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel.
Hitelfelvétel moratóriummal.
Egyenletes tőketörlesztésű hitel.
Csökkenő kamatfizetési kötelezettségű hitel.
Annuitásos hitel.
Fordított annuitásos hitel.
 1 pont 
11/A. Határozza meg a futamidő hosszát évben, amennyiben egy vállalkozás 2020. február 24-én kötötte le a pénzét a lejárat napja pedig június 12., amennyiben a bank pontos módszert alkalmaz! Írja be a helyes választ! Három tizedesjegy pontossággal számoljon!

év

 2 pont 
11/B. Határozza meg a futamidő hosszát évben, amennyiben egy vállalkozás 2020. február 24-én kötötte le a pénzét a lejárat napja pedig június 12., amennyiben a bank angol módszert alkalmaz! Írja be a helyes választ! Három tizedesjegy pontossággal számoljon!

év

 2 pont 
11/C. Határozza meg a futamidő hosszát évben, amennyiben egy vállalkozás 2020. február 24-én kötötte le a pénzét a lejárat napja pedig június 12., amennyiben a bank francia módszert alkalmaz! Írja be a helyes választ! Három tizedesjegy pontossággal számoljon!

év

 2 pont 
11/D. Határozza meg a futamidő hosszát évben, amennyiben egy vállalkozás 2020. február 24-én kötötte le a pénzét a lejárat napja pedig június 12., amennyiben a bank német módszert alkalmaz! Írja be a helyes választ! Három tizedesjegy pontossággal számoljon!

év

 2 pont 
12. Határozza meg annak a betéti konstrukciónak az EBKM-ét, amely évi 12,6% kamatot fizet négyhavonta történő tőkésítéssel és a francia módszert alkalmazza a kamatnapok számának meghatározása során. Tegyük fel, hogy járulékos költségek nincsenek. Válassza ki a helyes megoldást!
13,32%
15,68%
12,92%
 2 pont 
13. Egy vállalkozás 250 MFt egyenletes tőketörlesztésű hitelt vett fel 16%-os kamatlábra. A hitel futamideje 5 év. Határozza meg a hitel pénzáramlásának hiányzó elemeit! Millió forintban számoljon!
ÉvFennálló hiteltartozásKamatfizetésTőketörlesztésTörlesztőrészlet
1250405090
2325082
3150
4100165066
5505058
 4 pont 
14. Egy vállalkozás 100 MFt annuitásos hitelt vett fel 16%-os kamatlábra. A hitel futamideje 7 év. Mekkora az éves törlesztőrészlet? Válassza ki a helyes megoldást! Millió forintban számoljon!
19,28 MFt.
23,54 MFt.
24,76 MFt.
 2 pont 
15. Egy vállalkozás 80 MFt annuitásos hitelt vett fel 19%-os kamatlábra. A hitel futamideje 10 év. Mekkora a fennálló hiteltartozás a 6. év elején? Válassza ki a helyes megoldást! Millió forintban számoljon!
56,38 MFt.
59,17 MFt.
48,32 MFt.
 2 pont