KURZUS: Pénzügytan (Pénzügyek és bankrendszer)

MODUL: I. modul: A pénz és a pénzügyi rendszer szerepe a gazdaságban

2. lecke: A pénzügyi rendszer

Ebben a leckében megtudhatja, milyen csatornákon keresztül tölti be a pénz legfontosabb funkcióit, milyen intézmények vesznek részt a pénzfolyamatok lebonyolításában és milyen formákat ölthetnek a pénzt megtestesítő pénzügyi eszközök. A pénzáramlást egyszerű számítási sémákkal is illusztráljuk. Már ebben a részben találkozunk a pénz és a pénzügyi eszközök értékelésének legfontosabb módszerével, a jelenérték-számítással.

Mivel a leckében több számítási feladatot is talál, ezért szüksége lesz számológépre is, és természetesen jegyzetfüzetre is.

Olvassa el a Pénzügytan c. jegyzet 1. fejezetéből az 1.3. A pénz a gazdasági körforgásban és az 1.4. A pénzügyi rendszer című részeket!

A Pénzügyi számítások című feladatgyűjteményből oldja meg az I. fejezet 6-11. számú példáit! A példatár megoldásában az I/8 feladatban a magánszektor megtakarítása rosszul szerepel, a helyes érték 3450 (2800 helyett)!

Tevékenységek

A lecke tanulása során végezze el az alábbi tevékenységeket, amelyek segítségével képes lesz a követelmények teljesítésére.

  • A jegyzet 1.3.1. A pénz és a megtakarítás című részének tanulása során jól jegyezze meg a pénz árával kapcsolatos fogalmakat (likviditás, kamat, kamatláb, reálkamat)!
  • Jegyezze meg a reálkamat és a nominálkamat közötti összefüggést leíró meghatározásokat és figyelmesen tanulmányozza a szövegben szereplő példát!
  • A jövedelem-áramlási séma alapján elemezze a pénz szerepét a modern gazdaságban!
  • Tanulmányozza át a tőkeáramlási mátrix egyes elemeit és a köztük lévő mennyiségi, egyensúlyi kapcsolatot!
  • Keresse ki a tankönyvből, milyen szempontok szerint lehet jellemezni a pénzügyi eszközöket és tanulja meg, hogy az egyes szempontok szerint milyen tulajdonságok lehetségesek!
  • Jegyezze meg a pénzügyi intézmények legfontosabb jellemzőit!
  • Figyelmesen tanulmányozza át a pénzügyi eszközök ármeghatározására vonatkozó képleteket és példákat! Jegyezze meg a reál- és nominálérték közötti kapcsolatot kifejező képletet, a jövőérték és jelenérték számítási képletet, valamint egy értékpapír árfolyamát meghatározó képletet!
Követelmények

A leckét akkor sikerült megfelelően elsajátítania, ha Ön képes

  • a pénz árával kapcsolatos fogalmakat hozzárendelni azok leírásához
  • kiszámítani a reálkamatot, a nominálkamatot vagy az inflációs rátát a másik két adat ismeretében.
  • kiválasztani a pénzügyi rendszer és az egyes jövedelemtulajdonosok szerepét a pénz- és jövedelemáramlásban
  • összeállítani a tőkeáramlási mátrixot a tőkeáramlási számlák alapján
  • hozzárendelni a pénzügyi eszközökhöz azok tulajdonságait
  • felismerni a pénzügyi intézményeket legfontosabb tulajdonságaik leírása alapján
  • kiszámítani az infláció hatását
  • megállapítani egy befektetés jövőértékét
  • kiszámítani egy jövőben várható bevétel jelenértékét
  • elvégezni egy egyszerűsített árfolyamszámítást
Önellenőrző kérdések
1. Írja be a definíciók mellé a megfelelő fogalom sorszámát!

1 likviditás
2 kamat
3 kamatláb
4 reálkamat
5 reálkamatláb

Egy vagyontárgy milyen gyorsan és milyen áron tehető pénzzé.
A kölcsönért fizetett összeg vásárlóereje.
A hozam és a kölcsöntőke aránya, százalékban kifejezve.
A pénzkölcsönzésért fizetett pénzösszeg.

2. Egy évvel ezelőtt kölcsön vettünk 100000 forintot. A kölcsön kamatlába 15 százalék. Az elmúlt évben az árszínvonal átlagosan 8 százalékkal növekedett.

Mekkora volt a nominálkamat összege? Ft.
Mekkora a reálkamatláb közelítő (egészre kerekített) értéke? %

(Segítség: reálkamatláb = nominálkamatláb - árindex)

3. A pénzügyi rendszer szerepe a gazdaságban az, hogy
közvetítse az elsődleges jövedelemáramlást
a fogyasztásra szánt összegek eljuttatása a vállalatokhoz
a szabad pénzeszközök átcsoportosítása vállalati beruházássá, tőkévé
4. Jelölje meg, hogy a magánszektor finanszírozási egyenlege az alábbiak közül mire nyújt fedezetet!
a magánberuházásokra
a háztartások fogyasztására és a beruházásokra
a többi szektor felhalmozására
a pénzkibocsátásra

5. Egy képzeletbeli gazdaságban egy adott évben a következő tőkeáramlásokat regisztrálták: (az értékek millió pénzegységben vannak megadva)

A magánszektor megtakarításainak értéke2900
a magánszektor által felvett bankhitel300
a magánszektor beruházásainak értéke1200
a magánszektor által vásárolt államkötvények értéke1500
az állami költségvetés adóbevétele3300
az állami költségvetés által a bankoktól felvett hitel200
a kormányzati kiadások összege3200
a transzferekre kifizetett összeg1800

A megadott értékek alapján töltse ki az egyes szektorok tőkeáramlási számláit és a tőkeáramlási mátrixot!

A magánszektor tőkeáramlási számlája
BeruházásMegtakarítás
Államkötvény-vásárlásBankhitel
Pénzfelhalmozás
Az állami költségvetés tőkeáramlási számlája
Kormányzati kiadásokAdóbevétel
TranszferkifizetésekKötvénykibocsátás
Bankhitel
A bankszektor tőkeáramlási számlája
Bankhitel-nyújtásPénzfelhalmozás
A tőkeáramlási mátrix
magánszektorköltségvetésBankrendszeregyenleg
Jövedelem-felhasználás
finanszírozás:
Pénz
Bankhitel
kormányzati értékpapírok
Egyenleg
6. Az alábbiak közül ki lehet egy értékpapír kibocsátója, illetve pénzügyi eszköz kötelezettségvállalója?
állam
vállalat
magányszemély
pénzügyi intézmény
mindegyik lehet
7. Az alább felsorolt pénzügyi eszközök mellé írja be az ellenértékének meghatározására jellemző tulajdonság betűjelét! Ha az adott eszközre egyik sem igaz, írjon a mezőbe 0-t (nullát)!

a: egyetlen időpontban fizetendő
b: rendszeres időszakonként, véges időtartamon keresztül fizetendő összeg
c: rendszeres időszakonként, végtelen időtartamon keresztül fizetendő
d: véletlen időpontban fizetendő pénzösszeg
e: rendszeres időszakonként véletlen hosszúságú időtartamon keresztül fizetendő

váltó
nyugdíj
örökjáradék-kötvény kamatai
kötvény törlesztő-részlete
életbiztosítás
részvény

8. Írja be a pénzügyi eszközök keresletét és kínálatát meghatározó tényezők felsorolásából a hiányzó elemeket!

a követelés névértéke
a követelés
a követelés mobilizálhatósága
a követelés
a követelés várható hozama

9. Az alábbi pénzügyi eszközök mellé írjon 1-t, ha tipikusan elsődleges, 2-t, ha tipikusan másodlagos pénzügyi eszköz!

váltó
biztosítási kötvény
államkötvény
takarékbetétkönyv
banki letéti jegy
részvény

10. A következőkben néhány pénzügyi intézmény rövid leírását olvashatja. Írja mellé, melyik intézmény-típusról van szó! A megoldásokat csupa kisbetűkkel írja be!

Takarék- és határidős betéteikből hagyományosan lakásépítési célokat elősegítő jelzáloghiteleket nyújtanak:

Összegyűjtik ügyfeleik értékpapír-vásárlásra szánt megtakarításait, saját kibocsátású részjegyet adnak érte, és az összegyűjtött pénzt más értékpapírok vásárlására fordítják:

Rendszeres díjfizetés ellenében rendszeres járadékot nyújtanak, bizonyos életkor és bizonyos idejű díjfizetés után:

11/a A távoktatási tandíj ebben a tanévben ugyanannyi, mint tavaly volt. A fogyasztói árak az elmúlt egy év alatt 6 százalékkal növekedtek. Hogyan változott a tandíj reálértéke?
nőtt
csökkent
nem változott
11/b Közelítő számítással számolva mennyi volt az előző feladat szerint a tandíj reálértékének változása? (reálindex-formában kifejezve)

A reálérték változása (tizedes számmal, előjellel, 2 tizedesjegy pontossággal)

12. 2018. május 3-án elhelyeztünk 200000 forintot egy olyan takarékbetétbe, amelynek lekötési ideje egy év, éves kamatlába 12 százalék.

Mekkora összeget tudunk kivenni 2019. május 2-án? Ft-ot.
Mi a fent kiszámított adat neve? Ez a befektetés .

13. Örököltünk egy értékpapírt, amelyet egy év múlva fognak kifizetni. Az egy év múlva esedékes kifizetés 224000 Ft. Az éves lekötésű bankbetét kamatlába 12%.

Mekkora az örökség mai értéke? Ft.

14. Egy kötvény éves hozama fix, évente 5000 Ft. Mennyit vagyok hajlandó adni azért a kötvényért, amelynek hozama egy év múlva esedékes és az éves lekötésű betéti kamatláb 12,5%? (Azt kell kiszámítani, mekkora összeg hozna ugyanekkora kamatot a 12,5%-os kamatláb mellett!)

A kötvényért forintot vagyok hajlandó adni.