KURZUS: Kockázatkezelés és biztosítás

MODUL: A biztosítási termékek világa

10. lecke: Személybiztosítások (élet-, baleset- és betegségbiztosítás)

Tanulási útmutató

A lecke eredményes feldolgozásához, a megadott követelmények teljesítéséhez javasoljuk, hogy figyelmesen olvassa át a Biztosítás című könyv Az életbiztosítások és A baleset- és betegségbiztosítások című fejezeteket.

A leckéhez tartozó fogalmak, összefüggések
  • biztosítási esemény
  • kockázati (haláleseti) életbiztosítás
  • elérési (megélési) életbiztosítás
  • hagyományos életbiztosítások
  • modern életbiztosítások
  • meghatározott lejáratú (terme fix) életbiztosítások
  • járadékbiztosítások
  • vegyes életbiztosítás
  • egész életre szóló (whole life) életbiztosítás
  • nyugdíjbiztosítás
  • egyéni és csoportos életbiztosítások
  • egy- vagy több életre szóló életbiztosítások
  • egyszeri díjas és rendszeres díjfizetésű életbiztosítások
  • befektetési egységhez kötött (unit linked) életbiztosítás
  • kockázatelbírálás
  • autoszelekció
  • antiszelekció
  • halandósági tábla
  • technikai kamat
  • díjtartalék
  • maradékjogok
  • kölcsönfelvétel
  • díjmentes leszállítás
  • visszavásárlás
  • többletnyereség-visszatérítés
  • epidemiológia
  • mortalitási és morbiditási viszonyszámok
  • anormális kockázatok
  • várakozási idő
  • önrész
Tevékenységek

A lecke tanulása során végezze el az alábbi tevékenységeket, amelyek segítségével képes lesz a követelmények teljesítésére!

  • Olvassa el figyelmesen a 6. fejezet első két bekezdését és gondolja végig az életbiztosítások társadalmi és nemzetgazdasági szerepét! Amennyiben Önnek van életbiztosítása, gondolja végig, hogy miért "kötötte meg" a biztosítást, mi a jelentősége az Ön (esetleg családja) számára?
  • Tanulmányozza figyelmesen a 6.1. fejezetet és jegyezze meg az életbiztosítások kétféle biztosítási eseményét és az életbiztosítások két fő csoportját, valamint az életbiztosítási szerződésekben szereplő személyek funkcióját!
  • Olvassa el figyelmesen a 6.2. fejezetet és gondolja át az életbiztosítások csoportosításának szempontjait, az életbiztosítások szolgáltatások szerinti típusait!
  • Tanulmányozza figyelmesen a 6.3. fejezetet és jegyezze meg a kockázat-elbírálás fontosságát az életbiztosítások esetében!
  • Olvassa el figyelmesen a 6.4. fejezetet és jegyezze meg az életbiztosítások díjszámításának logikáját, a szükséges statisztikai és pénzügyi adatok jellemzőit! Fordítson figyelmet a díjtartalékok és maradékjogok kapcsolatának megértésére!
  • Tanulmányozza figyelmesen a 6.5. fejezetet! Gondolja végig az infláció hatását az életbiztosítások pénzügyi paramétereire (biztosítási összeg, biztosító költségei)! Jegyezze meg az inflációkezelés két legelterjedtebb módszerét!
  • Olvassa el figyelmesen a 7.1. fejezetet! Jegyezze meg a balesetbiztosítási esemény négy feltételét és a balesetbiztosítási szolgáltatásokat!
  • Tanulmányozza át figyelmesen a 7.2. fejezetet! Gondolja végig a betegség fogalom meghatározásának problémáit, hogy megértse a biztosítók által használt betegségbiztosítási esemény definíciót! Jegyezze meg a várakozási idő kikötésének fontosságát, az önrész szerepét!
Követelmények

A leckét akkor sikerült megfelelően elsajátítania, ha Ön képes:

  • meghatározni az életbiztosítási esemény fogalmát
  • bemutatni a hagyományos és modern életbiztosítások fő jellemzőit
  • felsorolni az életbiztosítás típusokat szolgáltatás szerint
  • bemutatni az életbiztosítások kombinációit
  • megkülönböztetni az egy- és több életre szóló életbiztosításokat lényegük szerint
  • bemutatni a befektetési egységhez kötött (unit linked) életbiztosítások fő jellemzőit
  • megkülönböztetni az autoszelekció és az antiszelekció jelenségét
  • meghatározni az életbiztosítások és a nem-életbiztosítások díjának felépítése közötti különbséget
  • bemutatni a halandósági tábla tartalmát
  • részletesen indokolni a technikai kamat helyes megválasztásának fontosságát
  • meghatározni a maradékjogok fogalmát és bemutatni az egyes maradékjogokat
  • bemutatni az inflációkezelés módszereit az életbiztosítások területén
  • meghatározni az epidemiológia fogalmát, a mortalitási és morbiditási viszonyszámok lényegét
  • felsorolni a balesetbiztosítási esemény bekövetkezésének négy feltételét
  • bemutatni a balesetbiztosítási szolgáltatásokat és a fontosabb termékeket
  • meghatározni az anormális kockázat fogalmát
  • felsorolni négy egészség definíciót
  • meghatározni a biztosítók által alkalmazott betegségbiztosítási esemény fogalmat
  • bemutatni a várakozási idő és az önrész jelentőségét a balesetbiztosítások esetében
  • felsorolni, hogy milyen szempontok szerint csoportosíthatjuk a betegségbiztosításokat
Önellenőrző kérdések
1. Válassza ki a helyes megállapításokat!
a) Az életbiztosítás csak a kedvezményezett szempontjából fontos.
b) Az életbiztosítás a társadalmi szempontból erősítik az öngondoskodást.
c) Az életbiztosítási tartalékok befektetése nemzetgazdasági szempontból fontos.
2. Válassza ki a helyes megállapítást!
a) A hagyományos életbiztosítások középpontjában a halál kockázata szerepel.
b) A modern életbiztosítások elérési életbiztosítások.
c) A modern életbiztosítások betegségbiztosítások.
3. Válassza ki a helyes megállapításokat!
a) A technikai kamatláb nagysága a hosszú távú reálkamatlábakhoz igazodik.
b) A nominális kamatlábak alkalmazása az életbiztosítási díjkalkulációban nem vállalható kötelezettségeket jelet a biztosítottnak.
c) A nominális kamatlábak alkalmazása az életbiztosítási díjkalkulációban, nem vállalható kötelezettségeket jelet a biztosítónak.
4. Válassza ki a helytelen megállapítást!
a) A balesetbiztosítási szolgáltatás csak a sérül halálakor lehetséges.
b) A balesetbiztosítási szolgáltatás csak a sérül rokkantsága esetén lehetséges.
c) A balesetbiztosítási szolgáltatás halál eseti, rokkantsági és múlékony sérülés esetén lehetséges.
5. Válassza ki a helyes megállapításokat!
a) A várakozási idő az objektív és szubjektív kockázatok megállapítása miatt fontos.
b) A betegségbiztosítási költségek megosztásának fontos eszköze az önrész.
c) A várakozási idő a biztosítási ajánlat kitöltésétől, a kötvény kiállításáig tartó időszak.