KURZUS: Pénzügyi szolgáltatások

MODUL: I. modul

3. lecke: Hiteltörlesztési konstrukciók

A 3. leckében bemutatásra kerülnek a pénzügyi szolgáltatók által alkalmazott legfontosabb, leginkább elterjedt hitelkonstrukciók. Szó lesz a hitelkonstrukciók pénzáramlásának lényegesebb általános matematikai, közgazdaságtani összefüggéseiről. Az elméleti háttér megalapozása után pedig bemutatásra kerülnek az egyes hiteltörlesztési konstrukciók legfontosabb jellemzői is.

Tanulási útmutató
Tananyag

Dr. Kovács Gábor: Pénzügyi szolgáltatások, 3. fejezet (Hiteltörlesztési konstrukciók)

Kulcsfogalmak

Hitelkonstrukciók
Kamatfizetés
Tőketörlesztés
Lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel
Egyenletes tőketörlesztésű hitel
Annuitásos hitel
Fennálló hiteltartozás
Késleltetett hitel

Tevékenységek

A lecke tanulása során kövesse az alábbi utasításokat, amelyek segítségével képes lesz a követelmények teljesítésére:

  • Javasoljuk, hogy a tanulás során használjon jegyzetfüzetet, és rögzítse az egyes leckéknél tanultakat, azaz készítsen vázlatot, oldja meg a feladatokat. A felkészüléshez kellő segítséget nyújt a lecke tananyaga és a modulzáró kérdések mennyisége és mélysége. Kérdéseivel forduljon tutorához!
  • Olvassa el a jegyzetből a figyelmesen a 3. fejezethez (Hiteltörlesztési konstrukciók) tartozó tananyagot!
Követelmények

Ön akkor sajátította el megfelelően a tananyagot, ha:

  • felsorolásból ki tudja választani a banki hitelek pénzáramlására vonatkozó általános, hitelkonstrukciótól független alapvető összefüggéseket.
  • felsorolásból ki tudja választani a legfontosabb hitelkonstrukciókat.
  • felsorolásból ki tudja választani a lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel fogalmát.
  • felsorolásból ki tudja választani a lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel pénzáramlásának jellemzőit.
  • felsorolásból ki tudja választani az egyenletes tőketörlesztésű hitel fogalmát.
  • felsorolásból ki tudja választani az egyenletes tőketörlesztésű hitel pénzáramlásának jellemzőit.
  • felsorolásból ki tudja választani az annuitásos hitel fogalmát.
  • felsorolásból ki tudja választani a késleltetett hitel fogalmát.
  • felsorolásból ki tudja választani a késleltetett hitel pénzáramlásának jellemzőit.
  • ki tudja számolni a lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel pénzáramlását.
  • ki tudja számolni az egyenletes tőketörlesztésű hitel pénzáramlását.
  • ki tudja számolni az annuitásos hitel pénzáramlását.
  • ki tudja számolni annuitásos hitel esetén adott időpontra a fennálló hiteltartozás értékét.
  • ki tudja számolni a késleltetett hitel pénzáramlását.
Önellenőrző kérdések
1. Válassza ki az alábbi felsorolásból a banki hitelek pénzáramlására vonatkozó általános, hitelkonstrukciótól független összefüggéseket!
A hitel törlesztőrészlete kamatfizetésből és tőketörlesztésből áll.
A tőketörlesztések összege nem egyezik meg a felvett hitel összegével.
A fizetendő kamat nagysága mindig a fennálló hiteltartozástól és a kamatláb nagyságától függ.
A fizetendő kamat nagysága mindig a fennálló hitel THM-jétől függ.
A fizetendő kamat nagysága mindig az időszak elején fennálló hiteltartozás értékétől függ.
A fizetendő kamat nagysága mindig az időszak végén fennálló hiteltartozás értékétől függ.
2. Válassza ki az alábbi felsorolásból a legfontosabb hitelkonstrukciókat!
Lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel.
Hitelfelvétel moratóriummal.
Egyenletes tőketörlesztésű hitel.
Csökkenő kamatfizetési kötelezettségű hitel.
Annuitásos hitel.
Fordított annuitásos hitel.
3. Válassza ki az alábbi felsorolásból a lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel fogalmát!
A lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel esetén a teljes kamatfizetési kötelezettség fizetése lejáratkor, egy összegben történik.
A lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel esetén a teljes hitelösszeg visszafizetése a hitel felvételekor egy összegben történik.
A lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel esetén a teljes hitelösszeg visszafizetése lejáratkor, egy összegben történik.
4. Válassza ki az alábbi felsorolásból a lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel pénzáramlásának jellemzőit!
Lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel esetén a fennálló hiteltartozás minden időszakra vonatkozóan megegyezik a THM mutató összegével.
Lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel esetén a fennálló hiteltartozás minden időszakra vonatkozóan megegyezik a hitel összegével.
Lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel esetén a fizetendő kamat a fennálló hiteltartozás összegétől és a THM-től függ, ezért a fizetendő kamat összege állandó a teljes futamidő alatt.
Lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel esetén a fizetendő kamat a fennálló hiteltartozás összegétől és a kamatlábtól függ, ezért a fizetendő kamat összege állandó a teljes futamidő alatt.
5. Válassza ki az alábbi felsorolásból az egyenletes tőketörlesztésű hitel fogalmát!
Egyenletes tőketörlesztésű hitel esetén a hitel összegének visszafizetése egyenletesen, azonos összegben történik a futamidő egyes időszakai alatt.
Egyenletes tőketörlesztésű hitel esetén a hitel összegének visszafizetése egy összegben történik a futamidő végén
Egyenletes tőketörlesztésű hitel esetén a kamat összegének megfizetése egyenletesen, azonos összegben történik a futamidő egyes időszakai alatt.
6. Válassza ki az alábbi felsorolásból az egyenletes tőketörlesztésű hitel pénzáramlásának jellemzőit!
Egyenletes tőketörlesztésű hitel esetén a tőketörlesztés összege minden időszakban azonos, tehát megegyezik a hitel összegének és futamidejének hányadosával.
Egyenletes tőketörlesztésű hitel esetén a tőketörlesztés összege minden időszakban azonos, tehát megegyezik a hitel összegének és a kamatfizetési kötelezettségnek a hányadosával.
Egyenletes tőketörlesztésű hitel esetén a fennálló hiteltartozás összege minden időszakban ugyanakkora összeggel csökken.
Egyenletes tőketörlesztésű hitel esetén a fennálló hiteltartozás összege az első évben ugyanakkora összeggel csökken.
7. Válassza ki az alábbi felsorolásból az annuitásos hitel fogalmát!
Az annuitásos hitel olyan hitelkonstrukció, melynek törlesztőrészlete a teljes futamidő alatt változó, vagyis a tőketörlesztés és kamatfizetés összege folyamatosan csökken.
Az annuitásos hitel olyan hitelkonstrukció, melynek törlesztőrészlete a teljes futamidő alatt azonos, vagyis a tőketörlesztés és kamatfizetés összege állandó.
Az annuitásos hitel olyan hitelkonstrukció, melynek törlesztőrészlete a teljes futamidő alatt azonos, vagyis a THM értéke állandó.
8. Válassza ki az alábbi felsorolásból a késleltetett hitel fogalmát!
Késleltetett hitel esetén a hitel visszafizetése egy meghatározatlan hosszúságú türelmi idő után kezdődik meg.
Késleltetett hitel esetén a hitel visszafizetése egy adott hosszúságú türelmi idő előtt kezdődik meg.
Késleltetett hitel esetén a hitel visszafizetése egy adott hosszúságú türelmi idő után kezdődik meg.
9. Válassza ki az alábbi felsorolásból a késleltetett hitel jellemzőit!
Késleltetett hitel esetén a fennálló hiteltartozás a türelmi idő alatt nem változik.
Késleltetett hitel esetén a fennálló hiteltartozás a türelmi idő alatt csökken.
Késleltetett hitel esetén a türelmi idő alatt a vállalkozást nem terheli fizetési kötelezettség.
Késleltetett hitel esetén a türelmi idő alatt tőketörlesztés nem történik, de kamatfizetés igen.
10. Egy vállalkozás 100 MFt lejáratkor egy összegben törlesztendő hitelt vett fel 16%-os kamatlábra. A hitel futamideje 5 év. Határozza meg a hitel pénzáramlásának hiányzó elemeit! Millió forintban számoljon!
ÉvFennálló hiteltartozásKamatfizetésTőketörlesztésTörlesztőrészlet
110016016
2100
310016016
410016016
510016
11. Egy vállalkozás 150 MFt egyenletes tőketörlesztésű hitelt vett fel 20%-os kamatlábra. A hitel futamideje 5 év. Határozza meg a hitel pénzáramlásának hiányzó elemeit! Millió forintban számoljon!
ÉvFennálló hiteltartozásKamatfizetésTőketörlesztésTörlesztőrészlet
1150303060
2120243054
390
460123042
53036
12. Egy vállalkozás 160 MFt annuitásos hitelt vett fel 17%-os kamatlábra. A hitel futamideje 8 év. Mekkora az éves törlesztőrészlet? Válassza ki a helyes megoldást! Millió forintban számoljon!
38,03 MFt.
36,81 MFt.
36,12 MFt.
13. Egy vállalkozás 150 MFt annuitásos hitelt vett fel 18%-os kamatlábra. A hitel futamideje 10 év. Mekkora a fennálló hiteltartozás a 4. év elején? Válassza ki a helyes megoldást! Millió forintban számoljon!
115,8 MFt.
123,3 MFt.
127,2 MFt.
14. Egy vállalkozás 100 MFt hitelt vett fel 16%-os kamatlábra. A hitel futamideje 5 év. A hitel törlesztésére 2 év türelmi idő után 20%-40%-40% megoszlásban kerül sor. Határozza meg a hitel pénzáramlásának hiányzó elemeit! Millió forintban számoljon!
ÉvFennálló hiteltartozásKamatfizetésTőketörlesztésTörlesztőrészlet
110016016
2016
3100
48012,84052,8
5406,44046,4