KURZUS: Pénzügyi szolgáltatások

MODUL: I. modul

I. modulzáró feladatok

1. Válassza ki az alábbi felsorolásból a kamatjóváírás definícióját!
A kamatjóváírás az adott időpont előtt esedékes kamat újrabefektetését jelenti.
A kamatjóváírás az adott időpontig esedékes kamat technikai kezelését, nyilvántartását jelenti.
A kamatjóváírás az adott időpontig esedékes kamat technikai nyilvántartását és készpénzes kifizetését jelenti.
2. Válassza ki az alábbi felsorolásból a kamatnap definícióját!
A kamatnapok a lekötési időszak azon napjait jelentik, melyek során kamatjóváírás történik. Nem számít kamatnapnak a lekötés lejárati napja, de kamatnap a lekötés első napja.
A kamatnapok a lekötési időszak azon napjait jelentik, melyek során tőkésítés nem történik. Nem számít kamatnapnak a lekötés lejárati napja, de kamatnap a lekötés első napja.
A kamatnapok a lekötési időszak azon napjait jelentik, melyek során kamatjóváírás nem történik. Nem számít kamatnapnak a lekötés első napja, de kamatnap a lekötés lejárati napja.
3. Válassza ki az alábbi felsorolásból az EBKM fogalmát!
Az egységesített betéti kamatlábmutató (EBKM) a bankbetét lejáratig számított átlagos hozama, amennyiben annak pénzáramlását korrigálják a fizetendő díjakkal, jutalékokkal.
Az egységesített betéti kamatlábmutató (EBKM) a bankbetét lejáratig számított átlagos hozama, amennyiben annak pénzáramlását nem korrigálják a fizetendő díjakkal, jutalékokkal.
Az egységesített betéti kamatlábmutató (EBKM) a bankbetét egy évre számított átlagos költsége, amennyiben annak pénzáramlását korrigálják a fizetendő díjakkal, jutalékokkal.
4. Válassza ki az alábbi felsorolásból azt a négyet, amelyik igaz a folyószámlahitel jellemzőivel kapcsolatban!
Folyószámlahitel esetén a bank a vállalkozás számára a bankszámláján hitelkeretet tart rendelkezésre.
A vállalkozás a folyószámlahitel összege után kamatot, a kihasználatlan hitelkeretért rendelkezésre tartási jutalékot köteles fizetni.
Folyószámlahitel esetén a bank a vállalkozás bankszámlájára átutalja a hitel összegét.
A folyószámlahitel középtávú, maximum 2 év a futamideje.
A folyószámlahitel rövid lejáratú, futamideje általában 1 év.
A folyószámlahitel jelzáloggal fedezett.
A folyószámlahitel mögött nem állnak biztosítékok.
5. Válassza ki az alábbi felsorolásból a bankkezesség fogalmát!
Bankkezesség esetén a vállalkozás, amennyiben a javára kötelezettséget vállaló harmadik fél nem teljesít, jogosult a bankhoz fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
Bankkezesség esetén a vállalkozás jogosult a bankhoz fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
Bankkezesség esetén a vállalkozás, amennyiben a javára kötelezettséget vállaló harmadik fél nem teljesít, jogosult az MNB-hez fordulni és tőle követelni a kötelezettség teljesítését.
6./A Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelszerződés tartalmi elemeit!
Hitelfelvevő és hitelnyújtó azonosítása.
A kötelező jelzálog-biztosíték azonosítása.
Szolgáltatás és ellenszolgáltatás.
A hitel összege és lejárata.
A hitel rendelkezésre tartási ideje és ellenértéke.
6./B Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelszerződés tartalmi elemeit!
Nyilatkozatok és szavatosságok.
A vállalkozás választott Cégbíróságának megnevezése.
Kötelezettségvállalás tartózkodásra.
Megerősítő kötelezettségvállalások.
Szerződésszegés és következményei.
7. Válassza ki az alábbi felsorolásból a megerősítő kötelezettségvállalás jellemzőit!
A megerősítő kötelezettségvállalás révén a hitelező folyamatosan információkat kap az adós társaság működéséről.
A megerősítő kötelezettségvállalás révén a hitelező a hitelfelvétel után információkat kap az adós társaság működéséről.
A megerősítő kötelezettségvállalás alapján az adós a hitelező rendelkezésére bocsátja üzleti jelentését és a kötelezettségeiről szóló jelentést.
A megerősítő kötelezettségvállalás alapján az adós a hitelező rendelkezésére bocsátja a mérlegét és eredménykimutatását, a kintlévőségeiről szóló jelentést, a biztosítékok állapotáról szóló jelentést, bizonyos mutatószámokat kiszámolni és értéküket közölni.
8. Válassza ki az alábbi felsorolásból a hitelbírálat jellemzőit!
A hitelbírálat célja a hiteldöntés előkészítése.
A hitelbírálat célja a vállalkozás jövedelmezőségének megítélése.
Az ügyfélminősítés célja az ügyfél hitelképességének felmérése.
Az ügyfélminősítés célja az ügyfél biztosítékainak elemzése.
Az ügyfélminősítési folyamat lépéseit a bankok nyilvános adósminősítési szabályzata rögzíti.
Az ügyfélminősítési folyamat lépéseit a bankok titkos adósminősítési szabályzata rögzíti.
A biztosítékok osztályozásakor a bank figyelembe veszi a fedezet piaci értékét, értékállóságát, tehermentességüket, mobilizálhatóságukat, érvényesíthetőségüket.
9./A Válassza ki az alábbi felsorolásból a banki hitelek pénzáramlására vonatkozó általános, hitelkonstrukciótól független összefüggéseket!
A hitel törlesztőrészlete kamatfizetésből és tőketörlesztésből áll.
A tőketörlesztések összege nem egyezik meg a felvett hitel összegével.
A tőketörlesztések összege megegyezik a felvett hitel összegével.
A fizetendő kamat nagysága mindig a fennálló hiteltartozástól és a kamatláb nagyságától függ.
9./B Válassza ki az alábbi felsorolásból a banki hitelek pénzáramlására vonatkozó általános, hitelkonstrukciótól független összefüggéseket!
A fizetendő kamat nagysága mindig a fennálló hitel THM-jétől függ.
A fizetendő kamat nagysága mindig az időszak elején fennálló hiteltartozás értékétől függ.
A fizetendő kamat nagysága mindig az időszak végén fennálló hiteltartozás értékétől függ.
Az utolsó időszakra vonatkozóan az időszak elején fennálló hiteltartozás összege meg kell egyezzen az utolsó tőketörlesztés összegével.
10. Válassza ki az alábbi felsorolásból a legfontosabb hitelkonstrukciókat!
Lejáratkor egy összegben törlesztendő hitel.
Hitelfelvétel moratóriummal.
Egyenletes tőketörlesztésű hitel.
Csökkenő kamatfizetési kötelezettségű hitel.
Annuitásos hitel.
Fordított annuitásos hitel.
11./A Határozza meg a futamidő hosszát évben, amennyiben egy vállalkozás 2008. február 24-én kötötte le a pénzét a lejárat napja pedig június 12., amennyiben a bank pontos módszert alkalmaz! Írja be a helyes választ! Három tizedesjegy pontossággal számoljon!

év

11./B Határozza meg a futamidő hosszát évben, amennyiben egy vállalkozás 2008. február 24-én kötötte le a pénzét a lejárat napja pedig június 12., amennyiben a bank angol módszert alkalmaz! Írja be a helyes választ! Három tizedesjegy pontossággal számoljon!

év

11./C Határozza meg a futamidő hosszát évben, amennyiben egy vállalkozás 2008. február 24-én kötötte le a pénzét a lejárat napja pedig június 12., amennyiben a bank francia módszert alkalmaz! Írja be a helyes választ! Három tizedesjegy pontossággal számoljon!

év

11./D Határozza meg a futamidő hosszát évben, amennyiben egy vállalkozás 2008. február 24-én kötötte le a pénzét a lejárat napja pedig június 12., amennyiben a bank német módszert alkalmaz! Írja be a helyes választ! Három tizedesjegy pontossággal számoljon!

év

12. Határozza meg annak a betéti konstrukciónak az EBKM-ét, amely évi 12,6% kamatot fizet négyhavonta történő tőkésítéssel és a francia módszert alkalmazza a kamatnapok számának meghatározása során. Tegyük fel, hogy járulékos költségek nincsenek. Válassza ki a helyes megoldást!
13,32%
15,68%
12,92%
13. Egy vállalkozás 250 MFt egyenletes tőketörlesztésű hitelt vett fel 16%-os kamatlábra. A hitel futamideje 5 év. Határozza meg a hitel pénzáramlásának hiányzó elemeit! Millió forintban számoljon!
ÉvFennálló hiteltartozásKamatfizetésTőketörlesztésTörlesztőrészlet
1250405090
2325082
3150
4100165066
5505058
14. Egy vállalkozás 100 MFt annuitásos hitelt vett fel 16%-os kamatlábra. A hitel futamideje 7 év. Mekkora az éves törlesztőrészlet? Válassza ki a helyes megoldást! Millió forintban számoljon!
19,28 MFt.
23,54 MFt.
24,76 MFt.
15. Egy vállalkozás 80 MFt annuitásos hitelt vett fel 19%-os kamatlábra. A hitel futamideje 10 év. Mekkora a fennálló hiteltartozás a 6. év elején? Válassza ki a helyes megoldást! Millió forintban számoljon!
56,38 MFt.
59,17 MFt.
48,32 MFt.